11选5:銀保監會通報人身險產品四大問題 海保人壽等19家險企被點名

11选5 www.zailg.com 姜鑫2020-01-19 09:08

經濟觀察網 實習記者 龔紫君 記者 姜鑫 銀保監會再度對人身險產品問題出手。近日,銀保監會在官網發布《中國銀保監會人身險部關于近期人身保險產品問題的通報》(以下簡稱《通報》),公布近期人身保險產品監管中發現的典型問題。

在本次通報中,19家人身險企因涉及產品設計、條款以及費率等方面的問題被銀保監會人身險部點名批評。從公司體量來看,大中小型險企均有涉及,具體包括英大泰和、和諧健康、瑞泰人壽、瑞華健康、中德安聯、國華人壽、信美相互、招商仁和、華夏人壽、人保健康、招商信諾、中美聯泰大都會、中意人壽、復星聯合健康、德華安顧、太平洋人壽、平安健康、太平養老、海保人壽等。其中,海保人壽因意外險經營違法被單獨點名。

《通報》顯示,本次產品核查主要涉及四類問題。在產品設計方面,主要存在產品責任設計與產品定義不符、產品保障功能弱化的問題。如,英大泰和某疾病保險,該產品保險責任中包含了生存金給付責任,與疾病保險定義不符;和諧健康、人保健康某護理保險,產品為萬能型,護理責任風險保費占整體保費比例較低。

在產品條款表述方面,主要存在條款表述與法律規定不符、條款表述不清晰和條款表述易引發糾紛三個問題。瑞泰人壽、瑞華健康、中德安聯、國華人壽等公司的部分產品,條款中關于具有管轄權的法院范圍約定與《中華人民共和國民事訴訟法》的規定不符;信美相互、招商仁和某產品為一年期非保證續保產品,但續保條款中包含“自動續保”表述,存在“短險長做”風險。

第三類問題是在產品費率厘定上,短期健康保險產品有費率調整表述。如太平洋人壽某醫療保險,產品條款中含有續保時可能調整產品費率的表述,與《健康保險管理辦法》要求不符。

除上述三類問題,產品還存在著備案材料報送不規范和備案材料填寫不規范等問題。如,平安健康某2款健康保險產品報送的部分材料不屬于產品備案材料范疇;復星聯合健康報送的某5款產品,費改信息表中償付能力數據未區分綜合和核心償付能力充足率。

另外,海保人壽因意外險經營違法被單獨點名。

經查,2019年3月至5月中旬,海保人壽通過易康吉保險經紀有限責任公司,在深圳市隨手科技有限公司旗下網絡平臺銷售好生活借款人意外傷害保險過程中,存在兩項問題:一是除根據地區、職業等因素進行費率浮動外,還參考了客戶的借款期限、借款金額、資產、信用狀況等因素,沒有完全按照經備案的保險條款對費率浮動進行管理;二是與易康吉經紀約定的傭金費用率大幅高出精算報告中的預定費用率水平。

基于上述問題,銀保監會根據《健康保險管理辦法》及其他監管規定,明確提醒各保險公司需關注四大問題:一是長期健康保險產品猶豫期不得少于15天;二是含有保險續保條款的健康保險產品,應當在產品精算報告中說明保證續保的定價處理方法和責任準備金計算辦法;三是保險公司銷售健康保險產品,不得強制搭配其他產品銷售。部分公司在條款中約定消費者不得單獨解除附加險,或者約定該產品保險金給付以其他產品保險金是否給付為前提條件,涉嫌侵害消費者利益;四是產品備案材料中的總精算師聲明書和法律責任人聲明書等材料中,關于原保監會的相關表述應按機構改革后最新名稱進行調整。

此外銀保監會強調,各人身保險公司應當加強對產品開發的規范管理,嚴格對照歷次通報內容進行自查,加強對產品條款制定、費率厘定等工作審核把關,確保產品依法合規。

對于下一步工作,銀保監會要求各公司要高度重視消費者權益?;すぷ?,不得設置不合理的免責條款縮小保險責任范圍,不得設置不合理的約定限制消費者合法權利,不得設置不合理的條款表述為誤導銷售提供便利。另外,各人身保險公司不得利用通報內容進行行業詆毀,不得將通報內容作為營銷炒作、不正當競爭工具。違反相關規定產生不良影響的,銀保監會將嚴肅追究相關公司和信息傳播人員責任。

據統計,2019年以來,銀保監會通報了共計60家人身險公司的產品問題,其中,5家公司被通報4次,8家公司被通報3次,17家公司被通報2次,30家公司被通報1次。值得注意的是,人身險產品設計、材料報送、條款表述等問題是銀保監會集中通報的幾個方面。

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金融機構新聞部資深記者
關注證券、新三板、保險行業與上市公司相關領域。擅長深度報道。
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