11选5:【銀行財報透視】零售客戶首次突破1億戶、 營收凈利兩位數增長 一文讀懂光大銀行2019年報四大亮點

11选5 www.zailg.com 黃蕾2020-03-28 09:06

經濟觀察網 記者 黃蕾  3月27日晚,光大銀行發布2019年年度報告。報告顯示,2019年,光大銀行實現營業收入1328.12億元,同比增長20.47%,創下近六年最大增幅;凈利潤374.41億元,同比增長11.03%,創下近五年最大增幅;截至2019年末,光大銀行資產總額達47334.31億元,比上年末增長8.63%;不良貸款率1.56%,比上年末下降 0.03個百分點。

資產質量方面,報告期末,該行不良貸款余額422.12億元,比上年末增加37.91億元,同比增長9.87%;不良貸款率1.56%,比上年末下降0.03個百分點;撥備覆蓋率181.62%,比上年末上升5.46個百分點。

值得注意的是,2019年,該行零售不良貸款余額增長較快,同比增長29.47%,在不良貸款余額中的占比也由2018年末的32.14%提升到2019年末的37.88%;企業不良貸款余額同比增長0.58%。

利息、中收雙重驅動 營收連續兩年增幅超20%

根據年報,光大銀行2019年凈息差2.31%,同比提升34BPs,帶動利息凈收入增長30.39%;重點中間業務發展中,信用卡、貿易金融、代理等中收增長較快,整體手續費凈收入增長17.17%。在利息收入和中間業務收入增長的雙重驅動下,2019年,光大銀行實現營業收入1328.12億元,同比增長20.47%,創下近六年來的最大增幅,并連續兩年增幅超20%。

同期,光大銀行營業費用同比增長14.12%,成本收入比27.27%,同比改善1.52個百分點。2019年光大銀行計提資產減值損失493.47億元,同比增加135.19億元,增長37.73%。

2019年,光大銀行實現凈利潤374.41億元,同比增長11.03%,創下近五年來的最大增幅。利潤的較快增長帶動了收益率指標提升,平均總資產收益率0.82%,同比提升0.02個百分點;加權平均凈資產收益率11.77%,同比提升0.22個百分點。

存款規模突破3萬億元

年報顯示,光大銀行2019年資產總額達47334.31億元,較上年末增長8.63%;貸款本金在總資產中占比57.30%,較上年末上升1.73個百分點,存款在總負債中占比69.42%,較上年末上升5.68個百分點,存款規模30178.88億元,突破3萬億大關,較上年末增長17.34%,快于貸款12.01%的增幅。

2019年,光大銀行對公有效客戶24.30萬戶,比上年增加6.71萬戶,增長38.15%。2019年,全行公司銀行業務實現營業收入532.31億元,比上年增加84.32億元,增長18.82%,占全行營業收入的40.08%。

財報顯示,2019年,光大銀行累計為民營企業提供超萬億元信貸支持,民營企業對公授信客戶占比全行對公授信客戶已超七成。普惠金融業務方面,報告期末,該行全面完成“兩增兩控”監管指標,普惠型小微企業貸款余額1553.96億元,比上年末增長21.24%;客戶37.25萬戶,比上年末增加6.36萬戶;新投放貸款加權平均利率比上年下降70個BPs。

零售客戶數突破1億戶

零售業務方面,截至報告期末,光大銀行零售客戶數首次突破1億戶,達到10087.93萬戶(含借記卡和信用卡客戶),比上年末增加1040.85萬戶,增長11.50%;其中,月日均資產在50萬元及以上的中高端客戶比上年末增長16.26%;截至報告期末,該行零售用戶數突破4億戶。手機銀行、“陽光惠生活”與“云繳費”三大APP累計用戶8080.35萬戶,比上年末增長41.41%,其中,月活躍用戶(MAU)2155.37萬戶,比上年末增長89.82%。管理零售客戶總資產余額17057.54億元,比上年末增長14.95%。

報告期內,光大銀行零售業務實現營業收入546.78億元,比上年增加81.67億元,增長17.56%,占全行營業收入的41.17%,其中,零售凈利息收入384.31億元,比上年增長16.84%,占全行凈利息收入的37.71%;零售非利息凈收入162.47億元,比上年增長19.30%,占全行非利息凈收入的52.59%。

零售貸款方面,報告期末,個貸余額(不含信用卡)7,136.27億元,比上年末增長9.33%。在結構與定價雙改善的拉動下,零售貸款收益率5.54%(不含信用卡),比上年末提升41BPs,創歷史新高。

報告期內,信用卡業務新增發卡1149.83萬張;交易金額26588.07億元,同比增長16.17%;時點透支余額4448.32億元(不含在途掛賬調整),比上年末增長10.81%;實現業務收入475.67億元,同比增長21.84%。

科技投入同比增長44.73%

2019年,光大銀行將原電子銀行部更名升級為數字金融部,為同業率先成立數字金融部的銀行,實施“科技投入倍增計劃”,全年科技投入34.04億元,比上年增加10.52億元,增長44.73%。報告期末,全行電子渠道交易柜臺替代率達98.48%,比上年末上升0.57個百分點。

云繳費業務方面,報告期末,累計接入項目7203項,當年接入3162項,增長78.25%;累計輸出機構415家,當年新增99家,增長31.33%;繳費用戶3.78億戶,比上年增長49.41%;云繳費平臺月活用戶1.22億戶,比上年增長29.29%;繳費筆數16.45億筆,比上年增長49.59%;繳費金額3673.15億元,比上年增長78.07%;帶來中間業務收入4.27億元,同比增長45.24%。

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金融機構新聞部記者
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